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 ASSURANCE EMPRUNTEUR-GÉNÉRALITÉS
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Introduction
Vous devez associer à votre crédit immobilier une assurance décès invalidité qui vous protègera en cas d'accident.
Le montant de cette assurance, d'une part, est proportionnel au montant que vous empruntez, et d'autre part, varie en fonction des établissements bancaires.
Meilleurtaux vous propose de vous aider à choisir la meilleure solution en matière de garanties et peut vous faire économiser plus de 10 000 euros sur le coût total de votre crédit.
Vous trouverez dans cet espace toutes les informations pour mieux comprendre et ainsi comparer les caractéristiques et avantages des solutions existantes. Vous pourrez alors choisir la solution financière la plus adaptée à votre profil et à vos objectifs.
I - L'assurance protège d'abord la banque, qui est le bénéficiaire du contrat, mais elle est également un élément clef de protection pour vous et pour votre famille. Elle préserve vos chances de conserver le bien que vous avez acheté en cas de perte brutale de revenus à la suite d'invalidité ou d'incapacité. Elle évite aussi de transmettre la dette à vos héritiers en cas de décès.
Le coût de l'assurance représente une part importante de votre mensualité totale, souvent jusqu'à 10 % de celle-ci. Avec la baisse récente des taux, un prêt de 150 000 € sur 15 ans par exemple entraînera le paiement de primes d'assurance pour un montant total pouvant dépasser 15 000 €.
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Le contenu des garanties peut varier fortement d'un contrat à l'autre. C'est pourquoi vous devez examiner de maniére trés détaillée le contenu du contrat d'assurance que vous proposera votre banque, afin que vous puissiez évaluer le coût et le contenu des garanties proposées.
II - Peuvent être garantis :
- le décès,
- l'invalidité absolue et définitive (ou permanente et absolue) : il s'agit d'une invalidité physique ou intellectuelle qui vous rend définitivement incapable d'exercer une activité rémunérée, et vous oblige à avoir l'assistance permanente d'une tierce personne pour les actes de la vie courante,
- l'invalidité permanente totale ou partielle : il s'agit d'une invalidité permanente de taux égal ou supérieur à 33 %, déterminée par une expertise médicale,
- l'incapacité temporaire totale de travail : il s'agit de l'arrêt de travail constaté médicalement.
Les deux premières garanties permettent le remboursement intégral du capital restant dé. Les deux autres, dont les conditions varient sensiblement d'un contrat à l'autre, prennent en charge la totalité ou une partie seulement de vos mensualités pendant la période d'incapacité ou d'invalidité.
Par ailleurs, la souscription d'une assurance chômage n'est jamais obligatoire, mais certains établissements financiers peuvent l'exiger, sous peine de refuser le prêt sollicité. L'assurance chômage est un contrat conclu entre le prêteur et l'assureur et dont bénéficie l'adhérent, c'est-à-dire l'emprunteur. Les contrats ne sont pas réglementés et varient selon les établissements.
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